永康市古山镇人民政府 永康农商银行古山支行关于印发《永康市古山镇农村普惠贷款推广实施方案》的通知

各行政村：

    为深入贯彻落实全省农村金融改革现场推进会会议精神及《浙江省农村信用社联合社 浙江省农业农村厅关于印发〈浙江省农户小额普惠贷款试行办法〉的通知》（浙信联〔2019〕29号）、《永康市农业农村局 永康农商银行关于印发〈永康市农村普惠贷款推广实施方案〉的通知》要求，进一步提高古山镇农村金融服务的覆盖率、可得性和满意度，现将《永康市古山镇农村普惠贷款推广实施方案》印发给你们，请抓好贯彻落实，全面推进工程落地见效。

永康市古山镇人民政府            永康农商银行古山支行

          2020年6月8日

永康市古山镇农村普惠贷款推广实施方案

根据国务院《关于印发推进普惠金融发展规划（2016—2020年）的通知》、《浙江省乡村振兴战略规划（2018—2022年）》以及《全面实施乡村振兴战略 高水平建设“大美乡村”行动计划（2018-2022年）》（永委发〔2018〕25号），结合永康市古山镇实际，充分发挥农信系统、农业农村系统优势，让全镇农户和小微企业真正享受便捷的普惠贷款服务，制定本实施方案。

一、农村普惠贷款

（一）分类。农村普惠贷款分为农户小额普惠贷款（以下简称农户普惠贷款）和小微企业普惠贷款（以下简称企业普惠贷款），其中：

农户普惠贷款是指由永康农商银行为农户提供免担保、纯信用、小额度、广覆盖、低门槛的普惠贷款服务，具有一次授信、循环使用、随贷随还、利率优惠等特征，旨在满足农户生产经营和生活消费需要。农户普惠贷款对象为永康市范围内1个以上家庭成员为村集体经济组织成员（社员）的农户。

企业普惠贷款是指由永康农商银行为永康辖内小微企业提供足额、便捷、高效的信贷资金服务，旨在满足企业生产经营需要。企业普惠贷款对象为永康市范围内经国家工商行政管理机关核准的个人独资企业、个体工商户、家庭农场以及其他农村经济组织等。

（二）申请条件。享受普惠贷款应由1个家庭主要成员（户主或主要劳动力）或永康市古山镇范围内经国家工商行政管理机关核准的个人独资企业、个体工商户以及其他经济组织提出申请，并且满足以下条件：

1.具备还款意愿和还款能力；

2.无过度融资与担保，借款人融资银行家数不超过3家（含永康农商银行，按揭贷款除外）；

3.信用记录良好；

4.无嗜赌、吸毒等不良行为；

5.永康农商银行规定的其他要求。

（三）贷款额度。

农户普惠贷款额度：每户授信额度一般为1-30万元（含）。企业普惠贷款额度：每户授信额度一般为30（不含）-1000万元（含）。

（四）贷款期限。一次授信，1-3年有效。

（五）贷款利率。贷款利率按本行利率定价管理办法执行。

二、组织机构

（一）镇级推广工作小组

为进一步加强合作，有效推动普惠贷款推广工作，成立由古山镇分管领导任组长，永康农商银行古山支行行长任副组长，联村干部、古山支行其他班子成员为组员的镇级推广工作小组。

（二）镇村“三员一站”农村金融服务体系建设

构建“三员一站”农村金融服务体系，由各村联村干部、联村客户经理、村信息采集人组成农村金融“贴心”服务队伍，落实好普惠贷款推广相关工作，让农户享受到“基础金融不出村，综合金融不出镇”普惠愿景。

“三员一站”即：

1.金融参谋员：由任命的各村联村干部组成，通过了解各村村民村务村情、各企业（商户）情况，做好金融参谋工作，充当政府、客户和银行之间的桥梁纽带；

2.金融指导员：由任命的各村联村客户经理组成，做好金融指导工作，助力“大美乡村”建设、开展乡村振兴大服务活动、推进农户普惠金融工作、加大支农支小力度、开展困难帮扶等；

3.金融信息员：由农商银行聘任的各村信息采集人或丰收驿站管理员组成，做好金融联络工作，协助客户经理开展农户信息采集、存贷客户推荐、各类惠农支农政策宣传；

4.金融服务站：即各村丰收驿站，集金融、电商、物流、便民服务、公益等服务于一体，实现全市行政村金融服务全覆盖。

三、工作流程

（一）构建农村金融服务体系。成立镇级推广工作小组，由古山镇政府牵头组建各村农村普惠金融“贴心”服务队，构建“三员一站”农村金融服务体系。

（二）做好进村入户服务工作部署。进村入户服务前，组织召开村级会议，由联村干部、村三委、行长或分管领导（网点负责人）、联村客户经理等参加，做好进村入企前发动工作、传达政策、部署相关工作等。

（三）集中采集和批量建档。由古山镇协助提供最新各村花名册、辖内企业名单、税费、水电费等数据。并由永康农商银行古山支行联同联村干部集中采集辖内客户有效信息，建立客户档案。

（四）评审审核。由联村干部提供客户关键信息，并共同审核各客户基础信息，提出客户普惠贷款授信意见，对其公正性、普惠性进行监督，反馈给永康农商银行古山支行。

（五）客户授信和合同签约。永康农商银行古山支行根据普惠贷款申请条件，对客户的准入资格进行审核，确定普惠贷款对象名单，并依据相关授信管理办法，对符合授信农户由古山支行对授信额度进行商议，报经支行风险管理小组审议通过后进行批量授信，对符合授信企业则进行单个授信，最终确定客户授信额度。对农户批量授信后，组织开展普惠签约工作，主要由联村干部、村三委或金融信息员陪同，配合古山支行进村上门签约、收集资料，对已授信未签约的农户逐个浙里贷线上签约体验或线下签约，力争一次性签约完成；对管辖内重点客户由联村干部陪同客户经理进行走访，做好重点客户单户签约工作；对现场未签约或者未能走访到的客户，将清单提交给联村干部或金融信息员，通知客户到网点进行补签约。对企业单个授信后，进行贷款合同等签订工作。

（六）普惠贷款办理流程。审定通过的客户，可在授信额度内，通过永康农商银行各网点或直接在网上银行、手机银行APP等渠道办理贷款手续：1.申请普惠贷款的客户授权征信；2.永康农商银行古山支行根据征信情况确定实际贷款额度；3.完成普惠签约，借款人可随贷随还、循环使用。

四、工作安排

构建“三员一站”农村金融服务体系，开展进村入户信息采集、授信、签约、贷款办理等。

五、工作要求

（一）加强组织领导。永康农商银行古山支行、永康市古山镇政府要根据职责分工，切实加强组织协调和宣传引导。要建立定期会商机制，并集中一段时间，集中业务骨干做好普惠贷款申请的指导服务工作。古山镇和行政村要以高度负责的态度做好客户申请的审核工作，保障信息真实性，并按管辖村普惠签约率提升值对联村干部评选优秀金融参谋员，永康农商银行将给予一定奖励，其他金融参谋员给予相应补贴。

（二）营造信用环境。推行农村信用文化建设，通过信用变现和信用增值，增强客户信用意识和契约精神，最大程度变现信用价值。根据普惠贷款的业务推广规模、联评开展效果、贷款风险控制等情况开展信用示范村评定，分级享受差异化普惠贷款优惠政策。充分发挥古山镇联村干部、各行政村村三委及“贴心”服务队作用，提前动员、组织，做好普惠贷款工作目的、意义、条件、流程、优惠政策、违约责任等的宣传解读。

（三）做好风险管控。永康农商银行古山支行和永康市古山镇政府要加强信息安全管理，做好数据管理和信息保密工作。要加强对普惠贷款对象的情况跟踪，永康农商银行每半年（每年1月20日、7月20日前）填制《普惠贷款实际贷款情况通报表》（附表2），向永康市农业农村局、古山镇政府通报普惠贷款情况。要做好普惠贷款的风险防范，管辖内普惠贷款不良率达到1.2%时，古山支行将通知该区域暂停对管辖内客户发放普惠贷款，待不良率低于1.2%时再恢复办理。要联合推进失信联惩机制建设，落实差异化的信贷支持、农业扶持政策，合力打击逃废债行为，净化农村信用环境。