永康，一座盛名在外的“中国五金之都”。从走街串巷的五金手艺人到处处工厂的五金之城，永康以五金为载体，不断推进市场化，带动工业化，催生城市化，走向国际化，创造了一个个奇迹。

一直以来，永康农商银行立足本地民营个体经济发达的区域经济特色，以全面打造普惠金融综合服务标杆银行、普惠客户首选银行为目标，主动创新产品服务，推进服务下沉，赋能地方经济高质量发展。截至今年10月末，该行存款、贷款余额分别为488亿元和377亿元。

坚守 一以贯之服务实体经济

金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职。一直以来，永康农商银行坚守服务实体经济的初心，在支持小微企业上下足功夫，回归本源，不断强化实体经济的支持力度。

“七山二水一分田”，永康土地稀缺，也掣肘着永康企业产能的提升。为此，永康市正在大力建设小微园，推进低效用地整治，深入实施新一轮制造业“腾笼换鸟、凤凰涅槃”攻坚行动，永康农商银行直击企业在寻求厂房时的难点、痛点，整合资金活水为企业提供服务。

日前，在象珠镇柳墅小微园，尽管整个园区路面还未完全硬化，绿化也未进场，但厂区内的企业早已正常生产。

“这就是‘永康速度’，装修完一部分就搬一部分设备，当装修完毕企业也搬厂完成，整个新老交替无缝衔接。”永康市象珠镇村建办主任胡飞强说。象珠镇是永康老工业基地之一，近年来随着工业数字化转型的浪潮袭来，小作坊式的生产模式已满足不了企业日益增长的生产需求，建设规模化、规范化的工业厂房迫在眉睫。

入驻柳墅小微园内的永康市锦龙工具制造股份有限公司，在厂房结顶后，便开始了装修一层入驻一层的搬厂模式，该公司负责人陈龙昌说，虽然拥有自己厂房的过程一波三折，好在结果不错。

“我们以前的厂房，‘老外’见了都直摇头，还好我们产品过硬，现在有了新厂房，更要以只争朝夕的速度奋勇向前。”曾经破旧的厂房曾是老陈的痛，从2004年建厂开始便一直租用厂房的他饱受无土地之苦。随着企业日渐强大，租赁厂房的面积也从小到大，但他却不敢大规模投入装修来装点门面，在他看来，一旦厂房被房东收回，这钱就等于打了水漂，可不装修对于他这种外向型企业来说，遇到来验厂的外商真是有失面子。

2020年，永康开始大规模建设小微产业园，一直想购置土地的老陈按捺不住内心的冲动，在他看来有了厂房，便不再为日益上涨的房租而皱眉，不再为外商验厂而焦虑。可再三估算后，老陈有了新的担忧，土地摘牌必须一次性缴纳土地出让金，以及动辄上千万元的后续厂房建设费用，这就相当于抽干了他全部的流动资金，而且还有巨大的缺口。

正在他一筹莫展之际，永康农商银行和象珠镇经济发展办、村建办向他抛来了橄榄枝——“微创贷”，这是一款针对入驻小微园企业的专项贷款产品，入园企业仅需缴纳土拍款的30%，并承诺在工业厂房取得不动产权证后将不动产权回保前期借款，即可获得用于支付土拍款尾款和厂房建设费用的经营性贷款，且贷款利率低至抵押贷款利率。

从了解产品到确定拍下园区地块，永康农商银行仅三天便完成了500万元贷款的发放，老陈以“自有资金+银行信用贷款”的模式取得了象珠镇柳墅小微园的一块占地1200平方米的工业用地，建成后建筑面积达5200平方米，年产值可至7800万元。

搬进了新厂房，老陈有了底气，他说今年受国际形势影响外贸订单飘忽不定，但锦龙依然实现了订单增速20%的目标，为了让企业更上一个台阶，他决定上马永康市针对龙头园林工具企业的轻量级数字化改造项目，精打细算的老陈说，完成验收最高可获得投资额的50%专项政策奖励，再加上永康农商银行针对数字化改造的创新贷款，上马这个项目“不差钱”。

老陈说搭建的“N+X”的数字化改造项目已经进入最后的调试状态，在数字化流程的加持下，工厂的每一个环节都尽善尽美。他更感谢永康农商银行，因为，永康农商银行不仅在“硬件”上帮助了他，也在“软件”上支持了他，实现了对其发展的全流程支持，彻底解决了企业升级转型中的资金问题。

截至2022年10月末，永康农商银行已与35个小微园建立战略合作关系，累计发放“微创贷”111户，共计11.80亿元。

创新 打通供应链上下游融资堵点

供应链金融服务是银行与核心企业建立连接，并将服务渗透到其产业链生态圈最为有效的路径。永康农商银行在浙江农商联合银行领导下持续优化推进供应链金融服务。与“中国民营企业500强”的群升集团成就了区域内首笔“链贷通”贷款，打通了上下游融资的堵点。

抓住龙头企业一个点，把好上下游企业一条线，就能激活产业集群一大片。

据了解，永康农商银行着眼永武缙五金产业集群，以“链”式金融综合服务为导向，在原“1+N”供应链贷款基础上，建立供应链数字清单，精准定位小微企业，创新“链贷通”贷款产品，帮助上下游企业解决融资难题。特别是今年以来，受经济环境影响，原材料价格一路上涨，核心企业、供应链企业资金趋紧。

“‘链贷通’金融产品，有效盘活了企业的应收账款，减轻了企业和上游供应商的负担，改变了担保链的格局，让企业无形资产实现了变现。”群升集团有限公司财务资金运营负责人金玲玲说。

基于“强链、补链”，以及“一链一策一方案”工作思路，该行与多家企业签订供应链金融服务协议，为其上下游企业制定了集结算、融资、财务管理为一体的供应链金融解决方案。

浙江三锋实业股份有限公司及其上下游供应商就是此项创新的“受益链”。

三锋集团产品涵盖角向磨光机、电链锯、手电钻、电锤、石材切割机、汽油锯、电木铣等28个系列130多个品种，但受制于产品生产的周期性，企业需要大量流动资金，尤其受到疫情影响，更需要足量资金保障平稳过渡。

“农商银行专业水平高、办事效率高、服务意识强，通过创新融资方式，有效帮助我们民营企业解决了担保、融资难等问题，大大提振了我们的经营信心。”浙江三锋实业股份有限公司负责人黄会飞说。

据了解，永康农商银行通过供应链金融快速向三锋上下游13户供应商共计发放了2600万元的贷款资金，全面助力企业高质量发展。在永康农商银行资金帮助下，该企业不仅在生产方面实现平稳过渡，更实现了经营模式的转型升级。

永康农商银行相关负责人表示，近年来该行不断聚焦五金产业转型升级，创新供应链金融模式，创新推出“链贷通”“金链小微E贷”“订单E融”等金融产品。在对五金产业核心企业的上下游企业进行整链授信的基础上，引导非核心企业的上下游小微企业入驻五金区块链平台作为补充，通过平台及时跟进小微企业融资需求，进一步激发产业链上下游市场主体活力。

创业难，守业难，实体企业的茁壮成长离不开金融“活水”的持续浇灌。永康农商银行积极发挥金融稳供应链产业链的作用，累计为4家核心企业的上下游企业发放贷款1.39亿元。加大科创型小微企业贷款投放，进行重点走访对接和精准建档，累计支持科创型企业266户，共计38.8亿元。

普惠 金融服务彰显温度

疫情之下，小微企业的生存发展更是不易。永康农商银行围绕“六稳”“六保”工作要求，全力加大对小微企业的信贷支持力度，加强主动服务，拓宽金融服务渠道，将各项纾困惠企政策落到实处，推动小微企业纾困减负与可持续发展。

永康某杯业配套加工厂，近期准备采购一批技术先进的拉管设配以提高智能化生产能力，急需信贷资金支持。永康农商银行在了解企业融资需求后，第一时间主动对接，通过支行上下联动、多部门协同配合，加班加点，在最短时间内完成贷前调查、审批等环节，成功发放小微企业信用贷100万元，为企业购置设备送去“及时雨”，高效助力企业数字化转型升级。

金融机构与企业想在一起、干在一起，才能真切了解企业的需求。

今年以来，永康农商银行持续开展“纾困解难、助企惠商”金融支持百万市场主体专项行动，结合各级政府、人行、银保监等部门的各项政策，制定并下发《永康农商银行“助企纾困”10项政策》，涵盖单列信贷资金、首贷户拓展等，并通过公众号等多渠道向社会公示，扩大纾困政策知晓度、覆盖面。积极实行“一二三”贷款限时办结制，即对符合条件的存量贷款一天内办结，支行权限内的新增贷款两天内办结，总行权限内的新增贷款三天内办结，切实优化流程、提高运行效率。积极调整利率定价政策和抵押物评估政策，重点向首贷户、普惠型涉农和小微企业传导利率优惠政策，普调下降50BP。贷款加权平均利率在前期下降124BP基础上，10月末较年初下降18BP，且除贷款利息外，免除抵押评估费、抵押登记费、受托支付手续费等费用，持续向市场主体提供低成本、普惠性的资金支持，预计2022年减费让利1亿元以上。

金融助企纾困，不仅需要政策上的执行力，也需要信贷服务模式上的创造力。永康农商银行加大金融创新力度，结合企业的差异性特点，有针对性地提供特色产品，实现精准支持，确保金融助企见成效。联合市场监管局、就业服务中心等部门，创新推出“帮帮快贷”“创业担保贷款”等金融产品；充分发挥“小微易贷”“小微税易贷”等小微易贷系列信用贷款产品“在线申请、在线签约、在线放款”的优势，加大推广力度，着力满足小微企业“短、频、快”的融资需求。

今年以来，该行专列30亿元信贷规模，切实助力稳住经济大盘、提振发展信心。至今，已对19568户企业主体累计发放贷款248.03亿元。数据折射出的是实际成效，这也是永康农商银行把助企纾困工作做精做细的结果。

金融在帮助企业的同时，催生了许多新业态和新模式，也激发了永康农商银行金融创新动能。下一步，永康农商银行将继续贯彻落实稳经济相关要求，进一步加大助企纾困力度、促进经济金融良性循环。